Pour verifier un RIB ou IBAN avant un paiement, applique trois controles : la cle mathematique mod-97 (ISO 13616), le code banque (les 5 chiffres apres FR76 pour un IBAN francais) et la coherence du BIC. La validation est instantanee, sans appel a un service externe.
L'IBAN doit commencer par les 2 lettres du pays (FR pour la France, BE pour la Belgique, etc.) suivies de 2 chiffres de cle. Pour un IBAN francais, la longueur attendue est de 27 caracteres exactement (espaces inclus ou non, peu importe).
L'algorithme mod-97 (norme ISO 7064 et ISO 13616) verifie la cle de controle. Concretement, on deplace les 4 premiers caracteres a la fin, on remplace les lettres par des chiffres (A=10, B=11...), puis le nombre obtenu doit donner 1 modulo 97. Cette verification est purement mathematique et detecte instantanement les erreurs de saisie.
Pour un IBAN francais, lis les 5 chiffres situes immediatement apres FR76. C'est le code banque officiel publie par la Banque de France. Par exemple : 30004 = BNP Paribas, 30003 = Societe Generale, 20041 = La Banque Postale, 12135 = Credit Agricole. Verifie que ce code correspond bien a l'etablissement annonce.
Le BIC (code SWIFT) identifie la banque a l'international. Il doit etre coherent avec le code banque. Si un RIB indique un BIC qui ne correspond pas a la banque annoncee, c'est un signal a verifier serieusement avant tout virement.
C'est la regle d'or anti-fraude : si tu recois un nouveau RIB juste avant un virement (changement par e-mail, surtout en B2B), appelle systematiquement le destinataire via un numero deja connu, jamais via celui qui apparait dans l'e-mail suspect. La fraude au RIB modifie est la fraude la plus frequente sur les transferts d'entreprise en France.
Un IBAN francais fait 27 caracteres : FR (pays) + 76 (cle de controle) + 5 chiffres de code banque + 5 chiffres de code guichet + 11 caracteres de numero de compte + 2 chiffres de cle RIB.
Aucune information sur le titulaire ne se trouve dans l'IBAN. La donnee bancaire personnelle est protegee en France par le secret bancaire (art. L.511-33 du Code monetaire et financier).
Saisis l'IBAN dans Clairmo : la cle mod-97 est validee, la banque est identifiee et le BIC officiel est affiche. Aucune donnee n'est stockee.
L'algorithme mod-97 (norme ISO 13616) permet de verifier mathematiquement la cle de controle de tout IBAN, sans appel API ni acces aux donnees bancaires. Clairmo l'applique cote serveur de maniere ephemere.
Non. Le mod-97 confirme seulement que la cle de controle est correcte (pas d'erreur de saisie). Un IBAN peut etre valide mathematiquement et appartenir tout de meme a un compte frauduleux. La verification mod-97 n'est qu'une premiere etape.
Si tu recois un nouveau RIB juste avant un virement (changement de derniere minute par e-mail), valide systematiquement par telephone via un numero connu, jamais via les coordonnees fournies dans l'e-mail suspect. C'est la fraude la plus repandue en entreprise.
Depuis 2016, le BIC n'est plus obligatoire pour un virement SEPA en zone euro : l'IBAN suffit. Mais le BIC reste utile pour les virements internationaux hors zone SEPA et pour controler la coherence d'un RIB.
